Spiegato: perché ha senso investire in obbligazioni sovrane in oro della RBI - Novembre 2022
Obbligazioni in oro sovrane (SGB): la RBI ha annunciato un piano per vendere obbligazioni in oro sovrane (SGB) in sei fasi fino al 3 settembre. Perché un investitore dovrebbe acquistare obbligazioni in oro anziché oro fisico?
Il Sovereign Gold Bond Scheme 2021-22—Series I, emesso da RBI, sarà aperto alla sottoscrizione per il periodo 17-21 maggio 2021. La Reserve Bank of India (RBI) ha annunciato un piano per vendere obbligazioni sovrane in oro (SGB) - titoli di stato denominati in grammi di oro - in sei fasi fino al 3 settembre. Ciò offre una buona opzione agli investitori che possono aspettarsi un apprezzamento in prezzi dell'oro alla fine del mandato di otto anni.
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Quali sono i termini della questione?
Il Sovereign Gold Bond Scheme 2021-22—Series I, emesso da RBI, sarà aperto alla sottoscrizione per il periodo 17-21 maggio 2021. Seguirà Series II (2428 maggio), III (31 maggio- 4) giugno, IV (12-16 luglio), V (9-13 agosto) e VI (30 agosto-3 settembre).
Il valore nominale dell'obbligazione a 8 anni ammonta a Rs 4.777 per grammo di oro, sulla base del prezzo di chiusura medio semplice pubblicato dall'India Bullion and Jewelers Association Ltd (IBJA) per l'oro di purezza 999 negli ultimi tre giorni lavorativi del settimana precedente il periodo di sottoscrizione della Serie I (11, 12 e 14 maggio). C'è uno sconto di Rs 50 al grammo per gli investitori che fanno domanda online e il pagamento dell'applicazione viene effettuato tramite la modalità digitale.
Le obbligazioni d'oro maturano un interesse ad un tasso fisso del 2,50% annuo sull'importo dell'investimento iniziale che sarà accreditato semestralmente. Le obbligazioni sono vendute tramite uffici o filiali di banche nazionalizzate, banche private, banche estere, uffici postali designati, Stock Holding Corporation of India Ltd. e le borse autorizzate direttamente o tramite i loro agenti.
Cosa otterranno gli investitori in caso di riscatto?
Gli investitori guadagnano dall'apprezzamento dei prezzi dell'oro poiché il rimborso delle obbligazioni si baserà sui prezzi allora prevalenti. Se i prezzi dell'oro triplicano dopo otto anni, l'investitore otterrà i prezzi più alti più l'interesse del 2,5%. Se i prezzi dell'oro diminuiscono, il che è improbabile, i rendimenti degli investitori diminuiranno di conseguenza. L'investitore non perde in termini di unità d'oro che ha pagato.
Alla scadenza, i titoli d'oro saranno rimborsati in rupie indiane e il prezzo di rimborso sarà basato su una media semplice del prezzo di chiusura dell'oro di purezza 999 dei 3 giorni lavorativi precedenti dalla data di rimborso, pubblicato da IBJA. Sebbene la durata del prestito sia di 8 anni, è consentito l'incasso/rimborso anticipato del prestito dopo il quinto anno, alle date di pagamento delle cedole. L'obbligazione sarà negoziabile in borsa, se detenuta in forma demat. Può anche essere trasferito a qualsiasi altro investitore idoneo.
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I prezzi aumenteranno e dovresti investire in oro?
Mentre i maggiori rendimenti dei titoli statunitensi e il rafforzamento del dollaro hanno messo sotto pressione l'oro, portando a un calo dei prezzi dall'inizio dell'anno solare, i rendimenti obbligazionari si sono raffreddati nell'ultimo mese e anche il dollaro si è indebolito da 1,173 a un euro dal 31 marzo al 1.219 ora. Pertanto, la domanda e i prezzi dell'oro sono aumentati. Gli esperti affermano che anche l'incertezza prevalente sull'aumento dei casi di coronavirus e le tensioni geopolitiche farà salire i prezzi dell'oro.
… È possibile che il metallo giallo abbia toccato il fondo e sia diretto al recupero. I fondamentali puntano a prezzi dell'oro più alti nel breve e medio termine. Gli investitori possono intervenire e aumentare la loro allocazione al 10-15% del loro portafoglio a questi livelli per beneficiare dell'apprezzamento del prezzo che probabilmente seguirebbe..., ha affermato Chirag Mehta, senior fund manager-alternative investment, Quantum Mutual Fund, nel suo rapporto.
I pianificatori finanziari affermano che l'oro dovrebbe costituire circa il 5-10% del portafoglio di un investitore.
Mentre i prezzi dei Bitcoin assistito a un grande incidente infragiornaliero mercoledì, un alto funzionario di una banca d'investimento ha affermato che la bolla Bitcoin potrebbe scoppiare un giorno. Questi soldi andranno all'oro come prima scelta... Una volta che l'India sarà completamente sbloccata e la produzione inizierà e le persone inizieranno a comprare oro, specialmente a Diwali e nella stagione dei matrimoni invernali, i prezzi dell'oro dovrebbero aumentare. È (obbligazione d'oro) disponibile ad un buon prezzo attualmente.
Dopo aver toccato un massimo di circa Rs 58.000 per 10 grammi nell'agosto 2020, il prezzo dell'oro a 24 carati a Delhi ha raggiunto livelli di circa Rs 45.000 a marzo. Giovedì veniva scambiato a circa 48.500 per 10 grammi.
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Perché un investitore dovrebbe acquistare obbligazioni in oro anziché oro fisico?
La quantità di oro per la quale l'investitore paga è protetta, poiché riceve il prezzo di mercato in corso al momento del rimborso/rimborso anticipato. Le obbligazioni offrono un'alternativa superiore all'oro fisico. I rischi ei costi di stoccaggio sono eliminati. Gli investitori sono assicurati del valore di mercato al momento della scadenza e degli interessi periodici. Le obbligazioni sono esenti da problemi come oneri e purezza per la creazione di gioielli. Le obbligazioni sono conservate nei libri RBI o in forma demat, eliminando il rischio di perdita di titoli ecc.
Quali sono i limiti minimo e massimo per l'investimento?
Le obbligazioni sono emesse in tagli da 1 grammo d'oro e in multipli dello stesso. L'investimento minimo sarà di 1 grammo, con un limite massimo di sottoscrizione di 4 kg per le persone fisiche, 4 kg per Hindu Undivided Family (HUF) e 20 kg per trust ed enti simili notificati di volta in volta dal governo per anno fiscale (aprile -Marzo).
Questi titoli possono essere utilizzati come garanzia per prestiti?
Possono essere utilizzati come garanzia per prestiti da banche, istituzioni finanziarie e società finanziarie non bancarie (NBFC). Il rapporto prestito/valore sarà lo stesso applicabile ai normali prestiti in oro prescritti di volta in volta dalla RBI. La concessione di prestiti contro SGB sarebbe soggetta alla decisione della banca/agenzia di finanziamento e non può essere dedotta di diritto.
Quali sono le implicazioni fiscali?
Gli interessi sulle obbligazioni saranno imponibili secondo le disposizioni della legge sull'imposta sul reddito del 1961 (43 del 1961). L'imposta sulle plusvalenze derivante dal rimborso di SGB a un individuo è stata esentata. I vantaggi dell'indicizzazione saranno forniti alle plusvalenze a lungo termine derivanti a qualsiasi persona al trasferimento di obbligazioni. Il TDS non è applicabile alle obbligazioni, ma è responsabilità del possessore rispettare le leggi fiscali.