La corona che scompare: come la Svezia sta abbracciando un mondo senza contanti
Un'app di pagamento chiamata Swish potrebbe garantire che la banconota sia completamente morta nel paese entro il 2025, e con essa, molti sperano, anche un sacco di criminalità.
Secondo la società di business intelligence Euromonitor, nel 2015 circa il 42% delle transazioni dei consumatori a livello globale era in contanti - in Svezia, d'altra parte, solo l'11% delle transazioni dei consumatori lo scorso anno era in contanti. Se hai chiesto a una svedese quando ha pagato per l'ultima volta qualcosa in contanti, è probabile che non ricordi esattamente. Negli ultimi anni, la Svezia ha visto un massiccio allontanamento dal denaro contante, abbracciando invece le app e le carte di pagamento online. È ormai generalmente accettato che la Svezia possa diventare la prima società al mondo senza contanti.
La variazione
Alla fine dello scorso anno, il KTH Royal Institute of Technology di Stoccolma ha pubblicato un documento sull'abbandono del contante in Svezia, che stimava che la circolazione della corona svedese fosse scesa da oltre 106 miliardi (circa 11 miliardi di euro) di sei anni fa a 80 miliardi (8,4 miliardi euro) attualmente. E di tale importo, solo tra il 40 e il 60 percento è effettivamente in circolazione regolare, ha affermato il ricercatore di economia industriale Niklas Arvidsson, autore principale dello studio. Il resto, ha detto Arvidsson, era in cassette di sicurezza, nascosto all'interno delle case o utilizzato in attività criminali.
Secondo la società di business intelligence Euromonitor, nel 2015 circa il 42% delle transazioni dei consumatori a livello globale era in contanti - in Svezia, d'altra parte, solo l'11% delle transazioni dei consumatori lo scorso anno era in contanti.
I ricercatori del Royal Institute of Technology prevedono che la Svezia potrebbe diventare completamente senza contanti già nel 2025. Tra il 2010 e il 2012, più di 500 filiali bancarie in tutto il paese hanno smesso di usare contanti e sono stati tolti oltre 900 distributori automatici di contanti, secondo i dati pubblicati da Credit Suisse.
Le ragioni
Arvidsson ha attribuito il diffuso allontanamento dal contante all'improvviso successo di un sistema di pagamento mobile chiamato Swish. Swish, una collaborazione tra le principali banche svedesi e danesi, è un'app di pagamento utilizzata per lo scambio di denaro in tempo reale tra le persone. Swish ha il potenziale per cambiare l'intera infrastruttura finanziaria del paese, afferma la ricerca di Arvidsson. Swish ha più di 3,5 milioni di utenti registrati, quasi il 40% dei 9,5 milioni di abitanti della Svezia.
Le banche svedesi sono state le prime ad adottare sistemi IT avanzati come il giroconto digitale e i sistemi di pagamento elettronico istantaneo, insieme ad app come Swish e iZettle che hanno reso più facile per i proprietari di piccole imprese - altrimenti il più grande ostacolo nel passaggio dal denaro contante - essere in grado di operare senza contanti.
Per le banche, ridurre al minimo l'uso del contante rappresenta un'ovvia attrazione: monete e banconote sono costose da conservare e trasportare. Mentre ogni generazione successiva in tutto il mondo ha utilizzato meno contanti, in generale, gli scandinavi sono stati più avanti del resto del mondo nel muoversi verso l'assenza di contanti. Gli sforzi indiani per spingere la plastica si sono scontrati con l'opposizione, il motivo è la straordinaria scorta di denaro dell'India e gli interessi acquisiti radicati.
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L'impatto
A Stoccolma, anche i venditori ambulanti senzatetto possono essere visti usare le carte invece dei contanti. Le carte di debito svedesi, come in India, richiedono i PIN per ogni transazione, quindi offrono un ragionevole grado di sicurezza. Swish e iZettle consentono alle persone di saldare conti giornalieri come taxi e ristoranti, e anche per articoli come giornali o riviste. Le chiese locali accettano donazioni tramite distributori di carte. Secondo il governo svedese, mentre alcuni fornitori sono stati frustrati dal costo di installazione delle macchine di pagamento digitali e dal piccolo sovrapprezzo che attira, la maggior parte lo ha visto come un passaggio necessario verso l'assenza di contanti.
Fall in Crime
I pagamenti digitali sono trasparenti, rendendo più facile per le forze dell'ordine tenere traccia delle transazioni illegali. Negli uffici che gestiscono banconote e monete, il cliente deve spiegare da dove proviene il denaro, secondo le norme volte al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo, ha affermato Arvidsson nella sua ricerca. Anche l'evasione fiscale è diventata molto più facile da controllare, ha detto.
Le rapine in banca sono diminuite drasticamente - da 110 nel 2008 a solo 7 nel 2015 - secondo l'Associazione dei banchieri svedesi; un minimo di 30 anni. Di conseguenza, il settore finanziario svedese è diventato più efficiente in termini di costi.
Anche la piccola criminalità è diminuita drasticamente perché pochissime persone hanno denaro contante su di loro. Il cantante degli Abba Björn Ulvaeus è stato uno dei più famosi attivisti senza contanti nel paese da quando suo figlio è stato derubato alcuni anni fa. Il denaro, dice, è la causa principale del crimine nel mondo e che tutte le attività nell'economia sommersa richiedono denaro. Il museo Abba di Stoccolma opera completamente senza contanti.
Il rovescio della medaglia
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Tuttavia, non tutto va bene con questo rapido cambiamento nei sistemi di pagamento. Uno dei maggiori problemi che la Svezia sta affrontando è l'esclusione dei segmenti della popolazione che tardano ad abbracciare le nuove tecnologie, o delle persone che non possiedono o non sanno come gestire gli smartphone e Internet, in particolare gli anziani, i senzatetto, o il migrante non registrato.
Un altro problema che potrebbe sorgere è la frode elettronica, ha detto al Guardian l'esperto di sicurezza privata con sede a Stoccolma Björn Ericsson. Con i dati del Consiglio nazionale svedese per la prevenzione della criminalità che mostrano che la frode è più che raddoppiata nell'ultimo decennio.
Ancora una volta, la completa assenza di contanti può produrre un problema umano peculiare. Gli svedesi, secondo Arvidsson, sono sentimentali per le monete e le banconote. Un recente sondaggio su cui ho lavorato ha mostrato che i due terzi degli svedesi pensano che portare denaro contante sia un diritto umano, ha affermato Arvidsson. Quindi alle persone piace sapere che i loro soldi sono lì, anche se non li usano necessariamente.
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