Spiegato: lo schema di rifusione del prestito di SBI per la tua casa, auto, prestito per l'istruzione

Il nuovo schema di rifusione del prestito di SBI: i mutuatari al dettaglio colpiti dal COVID riceveranno una moratoria di 2 anni. Non devono pagare EMI durante questo periodo, ma verranno applicati gli interessi. Se i mutuatari hanno disponibilità di liquidità in eccesso durante la moratoria, possono pagare gli EMI, il che aiuterà a ridurre l'importo degli interessi.

I clienti aspettano in fila presso una filiale della State Bank of India (SBI) a Mumbai (Fotografo: Dhiraj Singh/Bloomberg)

Le banche guidate dalla State Bank of India stanno offrendo a moratoria di due anni agli investitori al dettaglio che hanno preso casa, istruzione, auto o prestiti personali nell'ambito della politica di ristrutturazione del prestito approvata dalla Reserve Bank of India (RBI). Tuttavia, durante il biennio verranno applicati gli interessi e vi saranno interessi aggiuntivi dello 0,35 per cento annuo. Mentre SBI è stata la prima a partire dal blocco con il suo piano di rifusione per i mutuatari al dettaglio colpiti dal Covid, altre banche del settore pubblico si stanno preparando per offrire prodotti simili nei prossimi giorni.

Quali sono le agevolazioni disponibili nell'ambito del quadro di rifusione?

Le agevolazioni previste dal quadro, subordinatamente al rispetto delle norme bancarie, includono moratoria fino a un massimo di 24 mesi, rateizzazione delle rate e proroga del mandato per un periodo equivalente alla moratoria concessa fino a un massimo di 2 anni, afferma SBI .

Durante il periodo di moratoria, i mutuatari non devono pagare EMI sul prestito. Durante il periodo di moratoria verranno applicati gli interessi. La moratoria sancita nell'ambito del quadro andrà ad aggiungersi alla moratoria concessa dalla banca in precedenza. Se i mutuatari hanno liquidità in eccesso durante la moratoria, possono pagare gli EMI durante la moratoria. Ciò contribuirà a ridurre l'importo degli interessi. Il mutuatario non ha diritto a ulteriori agevolazioni di prestito nell'ambito del quadro.

Ci saranno cambiamenti nell'IME dopo la rifusione del prestito?

La durata del prestito sarà estesa per il periodo della moratoria e l'IME pagabile dopo la moratoria sarà ricalcolato e consigliato ai clienti.

Ci sarà qualche cambiamento nel prezzo del prestito?

I mutuatari saranno tenuti a pagare un interesse aggiuntivo dello 0,35% annuo in aggiunta al prezzo corrente per la restante durata del prestito, afferma SBI. Ciò per compensare il costo parziale degli accantonamenti aggiuntivi richiesti dalla banca.

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Filiale SBI a Darjeeling (foto Express di Partha Paul)

Chi ha diritto alla ristrutturazione del prestito?

Un mutuatario al dettaglio sarà considerato colpito dalla pandemia di Covid-19 se è soddisfatta una delle seguenti condizioni:

* Il suo stipendio o reddito ad agosto 2020 è stato ridotto rispetto a febbraio 2020;

* Riduzione o sospensione dello stipendio durante il periodo di lockdown e perdita del lavoro o chiusura dell'attività.

*Si considerano anche le chiusure durante il lockdown o la ridotta attività di unità o negozi o esercizi commerciali nel caso di lavoratori autonomi, professionisti e uomini d'affari.

Per essere ammissibili nell'ambito del quadro di rifusione, devono essere soddisfatte le seguenti condizioni di ammissibilità:

* Il prestito al dettaglio dovrebbe essere un conto standard alla data della domanda di sgravio in questo quadro; e

* Avrebbe dovuto essere standard e non in default per più di 30 giorni a partire dal 1 marzo 2020.

I clienti possono verificare la loro idoneità per la ristrutturazione dei loro prestiti attraverso questo portale (www.sbi.co.in) seduti a casa/ufficio o da qualsiasi luogo secondo la loro comodità e comodità, ha affermato CS Setty, amministratore delegato (Retail & Digital bancario), SBI.

Il criterio principale è se il mutuatario è colpito dalla pandemia di Covid, ha affermato.

Quali sono i prestiti coperti da questo quadro?

I prestiti al dettaglio, compresi i prestiti per l'alloggio e altri prestiti correlati, i prestiti per l'istruzione, i prestiti per l'auto (diversi dai prestiti per uso commerciale) e i prestiti personali sono ammissibili per la ristrutturazione.

Qual è l'età massima fino alla quale si può prolungare la durata del prestito?

SBI dice che questo è specifico del prodotto.

Ad esempio, nel caso del mutuo per la casa, la durata del prestito può essere estesa fino a un massimo di 24 mesi o fino a quando il mutuatario principale non raggiunge i 77 anni di età, se precedente. In ogni caso, la durata del prestito può essere estesa solo fino a un massimo di 24 mesi in questo quadro per lo stress correlato al Covid-19.

L'ultima data per richiedere l'agevolazione nell'ambito del quadro è il 24 dicembre 2020.

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I pedoni passano davanti a una filiale della State Bank of India Ltd. (SBI) a Mumbai (Fotografo: Dhiraj Singh/Bloomberg)

Quali sono i documenti necessari per richiedere la rifusione del prestito?

Secondo SBI, le copie dei seguenti documenti devono essere caricate (se si applica online) o presentate insieme al modulo di domanda presso la filiale di origine:

* Buste paga del mese di febbraio 2020 e la busta paga attuale/ultima;

* Una dichiarazione di stipendio/reddito stimato immediatamente dopo la fine del periodo di moratoria desiderato (massimo 24 mesi);

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* Lettera di dimissione dal lavoro (in caso di perdita del lavoro);

* Estratti conto del conto in cui viene accreditato lo stipendio nel caso di lavoratori dipendenti o,

* Estratto conto di esercizio nel caso di imprenditori/lavoratori autonomi/professionisti per il periodo febbraio 2020 fino a 15 giorni prima della presentazione della domanda e dichiarazione di liberi professionisti/imprenditori che dichiarano la loro attività interessata dal Covid-19.

Un mutuatario è idoneo per la ristrutturazione di più conti di prestito?

SBI afferma che può richiedere l'agevolazione nell'ambito del quadro in più di un account. Se uno dei suoi conti di prestito presso SBI è irregolare per più di 30 giorni a partire dal 1 marzo 2020, altri conti di prestito che erano standard e soddisfacevano i criteri di ammissibilità sarebbero ammissibili per lo sgravio in base a questo quadro.

Tuttavia, l'idoneità del cliente per un nuovo prestito dipenderà dalle norme di idoneità prescritte per il rispettivo schema di prestito della banca, come applicabile di volta in volta.

Come si confronta la rifusione al dettaglio con la rifusione dei prestiti aziendali approvata dalla RBI?

La ristrutturazione del prestito al dettaglio è a condizioni liberali rispetto al piano di rifusione del prestito aziendale raccomandato dal Comitato KV Kamath. La RBI ha ampiamente accettato la raccomandazione del Comitato di tenere conto di cinque coefficienti finanziari specifici e soglie settoriali per ciascun coefficiente in relazione a 26 settori durante la finalizzazione dei piani di risoluzione.

Il processo è complicato in quanto la firma dell'Accordo tra creditori (ICA) è un requisito obbligatorio per tutti gli istituti di credito in tutti i casi che coinvolgono più istituti di credito, in cui viene invocato il processo di risoluzione.

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