Acquisizione da parte del centro di PMC Bank: cosa c'è in serbo per i depositanti esistenti

Mentre la RBI ha aperto la strada a una joint venture di Centrum e BharatPe per rilevare la travagliata PMC Bank, la banca centrale non è uscita con i dettagli della proposta di acquisizione di PMC Bank.

A partire da ora, i depositanti di PMC stanno aspettando con impazienza i dettagli dello schema e sperano finalmente di riavere i loro soldi. (Archivio espresso)

La Reserve Bank of India (RBI) venerdì ha concesso l'approvazione di principio a Centrum Financial Services Ltd (CFSL) per creare una piccola banca finanziaria (SFB), aprendo la strada a prendere il controllo della banca Punjab e Maharashtra Co-operative (PMC) piena di truffe con il suo partner BharatPe, società di pagamenti digitali.

A partire da ora, i depositanti di PMC stanno aspettando con impazienza i dettagli dello schema e sperano finalmente di riavere i loro soldi.

Quindi i depositanti della PMC recupereranno i loro soldi?

Mentre la RBI ha aperto la strada a una joint venture di Centrum e BharatPe per rilevare la travagliata PMC Bank, la banca centrale non è uscita con i dettagli della proposta di acquisizione di PMC Bank. Se i casi passati di fusioni bancarie sono qualcosa su cui basarsi, è probabile che alla fine i depositanti della PMC Bank recuperino i soldi bloccati come depositi fissi.

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Tuttavia, gli esperti bancari affermano che mentre la RBI ha una storia di garantire completamente i depositanti in tali casi, il rimborso ai depositanti dipenderà dallo schema concordato tra la RBI e Centrum-BharatPe. Le questioni principali sono se la RBI consentirà a Centrum di convertire parte delle passività (depositi) in capitale azionario o se gli investitori recupereranno solo fino all'importo assicurato con la Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC). Sebbene il fulcro di questa acquisizione sia la salvaguardia degli interessi dei depositanti, ci si può aspettare che i depositanti facciano alcuni sacrifici. Questo è un raro caso di acquisizione di una banca da parte di NBFC, ma questa è l'unica strada da percorrere e mi aspetto di vedere molte più transazioni di questo tipo in futuro, ha affermato Ashvin Parekh, managing partner di Ashvin Parekh Advisory Services (APAS).

Cosa possono aspettarsi i depositanti da questa acquisizione?

Abhizer Diwanji, partner e leader nazionale, servizi finanziari, EY, ha affermato che ci sono due possibilità quando si tratta di pagamento ai depositanti. I depositanti potrebbero dover prendere un taglio di capelli o dovranno accettare il pagamento differito. In questo caso molto dipende dall'accordo negoziato tra RBI e Centrum-BharatPe. In primo luogo il patrimonio netto della banca sarà cancellato e dopo la compensazione del patrimonio netto, se le attività nette realizzabili della banca sono superiori alle passività nette, allora tutti i depositanti saranno garantiti. Ma se le attività nette della banca sono inferiori alle passività nette, i depositanti saranno garantiti nella misura dello schema DICGC di Rs 5 lakh. Quindi, se un depositante ha depositi di oltre 5 lakh di Rs, potrebbe dover cancellare il saldo o potrebbe ricevere dei pagamenti differiti a seconda dell'accordo negoziato dal Centrum-BharatPe con la RBI, ha affermato Diwanji.

Finora, la RBI ha avuto una storia di garantire pienamente l'interesse dei depositanti in tali casi. Quando il consorzio guidato dalla SBI ha salvato la Yes Bank l'anno scorso, nessuno dei depositanti ha perso i propri soldi.

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Cosa ha detto PMC nella sua manifestazione di interesse (EOI)?

Secondo l'EOI emesso dalla banca lo scorso anno, gli investitori che desiderano acquisire dovranno idealmente apportare il capitale necessario per consentire alla banca di raggiungere il capitale minimo richiesto per il rapporto tra capitale minimo richiesto e attività ponderate per il rischio (CRAR) del 9%. Tuttavia, gli investitori possono esplorare l'opzione di ristrutturare una parte delle passività di deposito in strumenti di capitale/capitale. La banca potrebbe anche rivolgersi al DICGC per il suo supporto per il pagamento fino a Rs 5 lakh (depositi assicurati) ai depositanti, ha affermato l'EOI.

I depositanti sono preoccupati per questi termini e condizioni. Se i nuovi proprietari convertono i depositi in capitale o restituiscono solo fino a Rs 5 lakh assicurati con DICGC, i depositanti saranno perdenti. La quotazione in borsa della nuova piccola banca finanziaria richiederà un paio d'anni.

Qual è l'attuale situazione finanziaria della banca?

PMC Bank ha depositi totali di Rs 10727,12 crore e anticipi totali di Rs 4472,78 crore. Ha attività deteriorate lorde (NPA) di Rs. 3518,89 crore al 31 marzo 2020. Il capitale sociale della banca è di Rs 292,94 crore. Tuttavia, la banca ha registrato una perdita netta di Rs 6.835 crore durante il periodo 2019-20 e ha un patrimonio netto negativo di Rs 5850,61 crore. Quando la RBI ha licenziato il consiglio di amministrazione di PMC Bank nel 2019, inizialmente ha imposto una restrizione al prelievo di deposito di 1.000 rupie per conto, che è stata successivamente aumentata a 50.000 rupie. Da allora, circa il 78 per cento dei depositanti è stato autorizzato a ritirare i propri depositi entro il limite di prelievo di 50.000 rupie. Anche se questo limite è stato ulteriormente aumentato a Rs 1 lakh nel giugno dello scorso anno, molti depositanti che hanno grandi importi parcheggiati in banca non sono ancora in grado di riavere i loro soldi.

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