Spiegato: Andare in pensione tra 3-5 anni? Ecco cosa dovresti sapere

Se le tue risorse sono limitate, devi disporre di investimenti sicuri, liquidi, che generino una crescita superiore all'inflazione e siano sufficienti per 20-30 anni dopo il pensionamento.

L'incertezza del Covid-19 sta impattando sulla maggior parte degli strumenti finanziari e coloro che si avvicinano alla pensione devono fare un appello giudizioso su dove mantenere investito il corpus. (Foto d'archivio)

L'attuale situazione di calo dei rendimenti obbligazionari, aumento dell'inflazione e volatilità dei mercati azionari è fonte di particolare preoccupazione per coloro che hanno circa 50 anni, forse a 3-5 anni dalla pensione. Questo gruppo di investitori vorrebbe massimizzare il proprio corpo pensionistico parcheggiando i fondi in strumenti liquidi sicuri che offrono rendimenti elevati nei prossimi anni e schemi di reddito mensile ad alto rendimento dopo il pensionamento.

Dovresti scegliere strumenti di debito o azioni?

L'incertezza del Covid-19 sta impattando sulla maggior parte degli strumenti finanziari e coloro che si avvicinano alla pensione devono fare un appello giudizioso su dove mantenere investito il corpus. Se le tue risorse sono limitate, devi disporre di investimenti sicuri, liquidi, che generino una crescita superiore all'inflazione e siano sufficienti per 20-30 anni dopo il pensionamento. Il reddito richiesto per le spese familiari di base crescerà ogni anno con l'inflazione, quindi ciò che sarà sufficiente per te all'età di 60 anni non sarà più sufficiente quando ne avrai 70. Mentre gli strumenti di debito sono sicuri, l'equità è la chiave per la crescita del tuo corpus.

Gli strumenti di debito da soli non sarebbero in grado di finanziare le tue esigenze di pensionamento e devi mantenere una parte del corpus in azioni in modo che nel frattempo espanda il tuo corpus. Inoltre, potresti dover rompere e utilizzare una parte del tuo corpus perché il reddito da interessi potrebbe essere insufficiente per soddisfare le tue esigenze di pensionamento dopo un certo punto. Bisogna essere mentalmente preparati per immergersi nel principio, ha affermato Vishal Dhawan, fondatore e CEO di Plan Ahead Wealth Advisors.

Dovresti optare per la conservazione del capitale, ovvero concentrarti sulla prevenzione delle perdite in un portafoglio?

È della massima importanza per coloro che si avvicinano alla pensione iniziare a consolidare il proprio portafoglio. Gli investimenti azionari in schemi a media e piccola capitalizzazione dovrebbero essere dirottati verso fondi indicizzati, fondi a grande capitalizzazione e in parte verso schemi di debito. Gli individui nella fascia fiscale più elevata dovrebbero spostare i depositi fissi presso le banche in prodotti di debito che producono un interesse migliore, come obbligazioni esentasse, schemi di debito di fondi comuni di investimento che investono in titoli con rating AAA di aziende di alta qualità, ecc.

Gli investitori devono pianificare il riscatto degli investimenti azionari quando il mercato è ai massimi nel breve termine, al fine di massimizzare i loro rendimenti.

Espresso spiegatoè ora accesoTelegramma. Clic qui per unirti al nostro canale (@ieexplained) e rimani aggiornato con le ultime

Chi ha una seconda casa dovrebbe liquidarla?

Se hai investito in una seconda casa per reddito da locazione, è il momento di valutare l'investimento e i rendimenti. Se hai acquistato per Rs 50 lakh 10 anni fa (ora valutato a Rs 70 lakh) e ricevi un reddito da locazione di Rs 15.000 al mese (o Rs 1,8 lakh all'anno), il rendimento da locazione della proprietà è del 3,6%. Se vendi per Rs 70 lakh e investi i proventi in uno strumento di debito che guadagna il 5%, otterrai un reddito da interessi annuo di Rs 3,5 lakh, quasi il doppio. Se dividi i proventi della vendita in debito e capitale e sei in grado di generare un tasso di crescita annuale composto dell'8% in 10 anni, il tuo rendimento annuo sarebbe di 5,6 lakh di Rs, oltre tre volte il reddito da locazione.

Ricorda, il costo del mantenimento della casa mangeranno il tuo reddito da pensione e che quasi il 90% delle case in India non ha un'assicurazione sulla proprietà, il che mette a rischio il bene.

liz sagal figli dell'anarchia

Gli immobili non possono essere liquidati facilmente e non possono essere venduti a pezzi. In azioni, si può liquidare la quantità richiesta di quote. Inoltre, è più facile distribuire le attività finanziarie tra i successori, ha affermato Dhawan.

Anche in Spiegati i tuoi soldi | In mezzo al Covid-19, è questo il momento giusto per comprare casa o affittare?

Come dovresti pianificare la pensione?

Supponiamo che tu abbia 55 anni e andrai in pensione a 60. Se la tua attuale spesa familiare mensile è di 50.000 rupie (6 lakh di rupie all'anno), con un'inflazione del 5%, la tua spesa annuale nel primo anno di pensionamento sarebbe di 63.814 rupie al mese (Rs 7,65 lakh pa); con un'inflazione del 6%, sarà di 66.911 rupie al mese (8,02 rupie lakh all'anno).

Mentre il fabbisogno annuale delle famiglie può aumentare ogni anno al ritmo dell'inflazione annuale, l'inflazione dello stile di vita è un po' più alta. Quindi con un'inflazione del 5%, se hai bisogno di Rs 7,65 lakh p.a. nel primo anno di pensionamento, avresti bisogno di Rs 12,46 lakh p.a. dopo 10 anni di pensione.

Il prossimo passo sarebbe capire un corpus che può farti guadagnare Rs 7 lakh-8 lakh p.a. Con un tasso di rendita medio del 5%, avresti bisogno di almeno Rs 1.6 crore per guadagnare un reddito da interessi annuo di Rs 8 lakh. Poiché i tassi di interesse stanno diminuendo, a un tasso di rendita inferiore del 4%, il corpus necessario per guadagnare Rs 8 lakh p.a. salirebbe a Rs 2 crore.

L'EPF è una parte fondamentale del tuo corpus che cresce all'8,5% annuo; puoi anche investire in obbligazioni GoI che offrono circa il 7,1%, obbligazioni esentasse che offrono circa il 4,5% e schemi di debito di fondi comuni di investimento per la crescita. Mentre le parti del debito e del patrimonio netto devono sommarsi tra Rs 1,6 crore e Rs 2 crore per finanziare le spese mensili post-pensionamento nei prossimi 5 anni, non devi dimenticare il gioco dell'equità per aumentare il tuo corpus durante il periodo di pensionamento.

Supponiamo di investire Rs 20 lakh (10-20% del corpus complessivo) in fondi indicizzati o fondi a grande capitalizzazione (all'età di 55 anni) per un periodo di 10 anni, al 10% CAGR crescerà fino a avvicinarsi a Rs 52 lakh dal tempo sei 65. Al 9% CAGR crescerebbe fino a oltre Rs 47 lakh. È importante incontrare un pianificatore finanziario per capirlo meglio.

Dove dovresti investire per un reddito di rendita?

Scegli un mix di prodotti.

Per il reddito regolare, due schemi da considerare sono Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) e Senior Citizens Saving Scheme (SCSS). Sono a disposizione degli over 60; il limite di investimento è Rs 15 lakh; l'interesse è ora intorno al 7,5%. PMVVY offre un pagamento mensile fino a circa Rs 9.000; SCSS offre un pagamento trimestrale. Se i coniugi investono Rs 15 lakh ciascuno in PMVVY, il reddito mensile può essere Rs 18.000. Una parte del corpus pensionistico può essere utilizzata per acquistare un piano di rendite con una compagnia di assicurazioni; una parte può essere investita in un piano sistematico di prelievo di fondi comuni di investimento di debito che offrono rendimenti migliori e forniscono arbitraggio fiscale. Scegli schemi di debito che investono in titoli con rating AAA di società di alta qualità. Gli schemi ibridi di debito che investono il 65-90% in titoli di stato e titoli societari AAA sono una buona opzione.

Condividi Con I Tuoi Amici:

chevy chase coniuge