Spiegato: qual è l'opportunità di mercato per la nuova Unity Small Finance Bank?

Gli analisti settoriali hanno sottolineato che nello scenario attuale, in cui il costo del prestito è basso, esiste un mercato indirizzabile di piccoli e micro mutuatari che in genere contraggono prestiti a tassi superiori a quelli di mercato.

Ci sono stati diversi esempi di piccole banche finanziarie e società finanziarie non bancarie che hanno collaborato con società fintech per accedere e monetizzare i dati raccolti dalle società di tecnologia di consumo. (foto d'archivio)

Martedì la Reserve Bank of India ha pubblicato una licenza di piccola banca finanziaria (SFB) a un consorzio di società fintech BharatPe e Centrum Financial Services Ltd. La nuova entità commerciale Unity Small Finance Bank vedrà le attività MSME e microfinanza di Centrum fuse in se stessa.

Cosa c'è dietro la creazione di questo SFB?

La RBI aveva già dato un'approvazione in linea di principio a Centrum Financial Services per creare una piccola banca finanziaria e, insieme a BharatPe, ha rilevato la Punjab and Maharashtra Co-operative Bank, le cui attività e passività saranno rilevate da la nuova entità. Sia Centrum che BharatPe aspiravano a far evolvere le proprie attività in una banca e l'unione di entrambe le società, insieme alla crisi di PMC Bank, ha rappresentato un'opportunità per le due entità di unirsi.

Cosa significa questo per le due società?

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In una dichiarazione, il presidente esecutivo di Centrum Group, Jaspal Bindra, ha dichiarato: Aspiriamo a essere la prima banca digitale dell'India.

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Ciò mette in luce la necessità per gli istituti di credito tradizionali di espandere la propria infrastruttura digitale per soddisfare le esigenze del mercato per i prodotti digitali. Ci sono stati diversi esempi di piccole banche finanziarie e società finanziarie non bancarie che hanno collaborato con società fintech per accedere e monetizzare i dati raccolti da queste aziende di tecnologia di consumo. Ciò ha acquisito particolare slancio nei modelli buy-now-pay-later (BNPL) e nei modelli di microprestito, in cui aziende come Paytm, Google Pay, Amazon Pay, ecc. hanno collaborato con NBFC per valutare la solvibilità di un cliente esistente e presentarlo al prestatore come potenziale mutuatario.

Per BharatPe, d'altra parte, una licenza SFB significa che potrebbe espandere il proprio portafoglio di prestiti. La startup elabora già transazioni per un valore di circa $ 4 miliardi all'anno sulla sua piattaforma e aveva in programma di offrire ai propri clienti, principalmente commercianti di piccole e medie dimensioni, un conto bancario e servizi di prestito basati sulle loro transazioni.

C'è un'opportunità di mercato per questi servizi?

Gli analisti settoriali hanno sottolineato che nello scenario attuale, in cui il costo del prestito è basso, esiste un mercato indirizzabile di piccoli e micro mutuatari che in genere contraggono prestiti a tassi superiori a quelli di mercato. Inoltre, questo segmento di mutuatari di solito non è preso di mira dalle banche private e statali più grandi per i prestiti, date le dimensioni ridotte del biglietto.

Anche se per le piccole banche finanziarie il tasso di deposito potrebbe essere più alto considerando la necessità di acquisire clienti, incidendo così sul loro margine di interesse netto, i tassi di prestito che offrono potrebbero comunque essere interessanti per i piccoli commercianti in tutto il paese che cercano di prendere in prestito per soddisfare il loro capitale circolante necessità. Anche questo segmento è preso di mira dalle società BNPL.

In India, ci sono diversi portafogli BNPL che sono prevalenti sulle piattaforme di e-commerce, generi alimentari e consegna di cibo. Questi includono LazyPay, Simpl, Zest Money, Amazon Pay, Paytm Postpaid, gestiti da PayU, oltre a diversi servizi di pagamento posticipato offerti da banche come ICICI Bank, ecc. Goldman Sachs ha previsto che BNPL aumenterà fino a diventare il servizio online in più rapida crescita opzione di pagamento con la sua quota di mercato in crescita dal 3% attuale al 9% nel 2024.

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