Mentre gli investitori cacciano i CEO di Dhanlaxmi Bank e LVB, le vecchie banche private vengono sottoposte a scansione

Il licenziamento degli amministratori delegati in due banche ha sollevato preoccupazione tra i depositanti poiché il crollo della banca cooperativa del Punjab e del Maharashtra (PMC) lo scorso anno è stato seguito dall'esperienza di quasi morte di Yes Bank.

Secondo i sindacati bancari, il ruolo della RBI nel consiglio di amministrazione della Dhanlaxmi Bank dovrebbe essere rivisto, altrimenti la banca centrale diventerebbe responsabile se le cose vanno male.

Il funzionamento delle banche private di vecchia generazione è stato messo sotto i riflettori con gli azionisti di due banche del settore privato, Banca Lakshmi Vilas (LVB) e Dhanlaxmi Bank licenziare i loro amministratori delegati nell'arco di una settimana e la Reserve Bank of India (RBI) ha esaminato attentamente le loro operazioni. Sebbene non ci siano forti promotori per queste banche, una manciata di potenti investitori sta definendo il palcoscenico per un'acquisizione o una fusione di queste banche, hanno detto le fonti.

Mercoledì, gli azionisti della Dhanlaxmi Bank con sede in Kerala hanno votato contro la nomina di Sunil Gurbaxani come amministratore delegato e CEO, sebbene la RBI avesse approvato la sua nomina per un periodo di tre anni dalla data di assunzione dell'incarico. La scorsa settimana, gli azionisti della LVB in difficoltà hanno votato contro la nomina di sette amministratori nel suo consiglio, compreso quello di S Sundar come amministratore delegato e CEO e i promotori KR Pradeep e N Saiprasad.

Sebbene queste banche esistano da diversi decenni, non hanno gruppi promotori che possano portare avanti queste banche. Altre due banche con sede nel sud, la South Indian Bank e la Federal Bank, hanno operato come banche gestite dal consiglio di amministrazione senza un promotore. Nella Karur Vysya Bank, la quota del promotore è del 2,11% e non c'è alcun promotore nella Karnataka Bank. Tutte queste banche sono i principali obiettivi di acquisizione se la RBI è d'accordo, poiché l'acquisizione o la fusione di una banca non è possibile senza l'approvazione della banca centrale.

Il licenziamento degli amministratori delegati in due banche ha sollevato preoccupazione tra i depositanti per il crollo della banca cooperativa del Punjab e del Maharashtra (PMC) l'anno scorso è stato seguito dall'esperienza di pre-morte di Sì Banca. Tuttavia, la RBI è intervenuta tempestivamente e ha salvato la Yes Bank, prevenendo una ricaduta sistemica. Anche prima di PMC Bank e Yes Bank, il crollo di IL&FS nel 2018 aveva mandato in subbuglio l'intero settore finanziario.

Banca Lakshmi Vilas

I problemi nella LVB con sede a Chennai stavano ribollendo da un po' di tempo. La RBI ha lasciato che la situazione alla Lakshmi Vilas Bank si attardasse troppo a lungo. Non può permettersi un altro incidente nel settore finanziario dopo IL&FS, PMC e Yes Bank, ha affermato Institutional Investor Advisory Services India Limited (IiAS), una società di consulenza, che ha consigliato agli azionisti di votare contro la rielezione degli amministratori.

Tutto ciò che può andare storto con una banca, è andato storto con LVB. E mentre nessuno sta chiamando la banca insolvente, questo è ciò che è veramente. Si spera che la RBI abbia pronto un piano di emergenza, anche se non è ovvio cosa servirà al regolatore per metterlo in moto, ha detto IiAS. LVB ha registrato una perdita netta di Rs 112,28 crore nel trimestre di giugno del FY21, contro una perdita di Rs 237,25 crore nello stesso periodo dello scorso anno. Il suo EPS è stato del -3,33 per cento. Quasi un quarto degli anticipi della banca si è trasformato in attività inesigibili. Le sue attività deteriorate lorde (NPA) ammontavano al 25,40 per cento degli anticipi a giugno 2020, rispetto al 17,30 per cento di un anno fa, e i depositi totali erano fissati a 21.161 crore di rupie.

Il coefficiente patrimoniale Tier-1 di LVB era diventato negativo allo 0,88 percento e all'1,83 percento rispettivamente a marzo 2020 e giugno 2020 rispetto al requisito minimo dell'8,875 percento.

Qual è la strada da seguire? La RBI ha approvato che gli affari quotidiani della banca saranno gestiti da un comitato di amministrazione (CoD) composto da tre amministratori indipendenti. Questo CoD eserciterà i poteri discrezionali di MD e CEO ad interim, ha affermato Shakti Sinha, amministratore indipendente.

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Mentre Meeta Makhan è il presidente del CoD, Shakti Sinha e Satish Kumar Kalra sono gli altri membri. Con un coefficiente di copertura della liquidità (LCR) di circa il 262 per cento al 27 settembre 2020, contro il 100 per cento minimo richiesto dalla RBI, i titolari di depositi, obbligazionisti, titolari di conti e creditori sono ben protetti, ha affermato Sinha. .

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La proposta di fusione più recente è arrivata da Clix Capital, sostenuta da AION, e secondo quanto riferito sono in corso discussioni con loro. La banca è stata precedentemente corteggiata da SREI Capital. Ha quasi legato con Indiabulls Housing Finance, ma la RBI si è opposta alla proposta di fusione. È probabile che la RBI esca con un piano di fusione o acquisizione per LVB. Chi sarà il corteggiatore? È probabile che sia una banca PSU. La RBI non può permettersi di mantenere il flusso costante di cattive notizie provenienti dal settore finanziario, ha affermato una fonte bancaria.

Banca Dhanlaxmi

La Dhanlaxmi Bank, con sede a Thrissur, ha assistito a una battaglia diversa, con alcuni investitori di alto livello che si sono opposti ai cambiamenti introdotti dal consiglio guidato da Gurbaxani, che per inciso è stato nominato dalla RBI.

MA Yusuff Ali - il promotore del gruppo Lulu Mall di Kochi e Dubai - che detiene quasi il 5% del capitale, Gopinathan CK con il 9,79% e Kapil Wadhawan del gruppo DHFL (4,99%) sono i principali azionisti della banca. Yusuff Ali detiene anche partecipazioni significative nella South Indian Bank e nella Federal Bank.

In una lettera al Governatore della RBI, l'All India Bank Employees Association (AIBEA) aveva affermato: “All'inizio di quest'anno, il top management è cambiato e negli ultimi mesi siamo preoccupati di osservare che forse la banca sta tornando a direzione sbagliata. Invece di consolidare i guadagni e rafforzare ulteriormente la banca, osserviamo che sono in corso sforzi per cambiare il profilo aziendale che sono destinati a mettere la Banca in difficoltà.

L'AIBEA ha affermato che diverse filiali sono state aperte in precedenza negli stati dell'India settentrionale e la banca ha avuto problemi a causa di un controllo e una supervisione inadeguati. La situazione si è quindi creata, anche secondo la RBI, e queste decisioni hanno dovuto essere riviste e la banca ha già chiuso molte di quelle filiali. Ma apprendiamo che si stanno tentando nuovamente di aprire più filiali negli stati del nord, mentre la banca dispone di infrastrutture inadeguate per gestire l'attività in quelle aree. Allo stesso modo, il rapporto tra costo e reddito in questa banca è già elevato, ed è ovvio che c'è un bisogno imperativo e la necessità di migliorare sostanzialmente il rapporto, ha affermato il Segretario Generale dell'AIBEA CH Venkatachalam.

Se la banca centrale non interviene efficacemente negli affari di questa banca ora, ancora una volta incontrerà problemi. Lentamente, le persone e i clienti della banca hanno riacquistato la fiducia nei confronti della banca e qualsiasi annullamento della stessa sarebbe un suicidio per la banca, ha affermato Venkatachalam.

I depositi totali di Dhanlaxmi Bank ammontavano a Rs 10.904,07 crore a marzo 2020. Ha realizzato un utile netto di Rs 6,09 crore e un fatturato di Rs 236,65 crore per il trimestre conclusosi a giugno 2020. Il coefficiente di adeguatezza patrimoniale (CRAR) secondo Basilea III e Il Core CRAR a marzo 2020 era rispettivamente del 14,41 per cento e del 10,69 per cento. Gli NPA lordi sono scesi da Rs 495,84 crore del 31 marzo 2019 a Rs 401,22 crore del 31 marzo 2020

Secondo i sindacati bancari, il ruolo della RBI nel consiglio di amministrazione della Dhanlaxmi Bank dovrebbe essere rivisto, altrimenti la banca centrale diventerebbe responsabile se le cose vanno male. (RBI) non può permettersi di considerarla semplicemente come una piccola banca in base alle dimensioni dei suoi depositi. Deve prepararsi allo shock sistemico che il crollo di questo prestatore può causare tra le banche del settore privato di vecchia generazione, la maggior parte delle quali ha bisogno di capitale, ha affermato IiAS.

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Con la pandemia di Covid-19 ancora in corso, la RBI ha più che abbastanza a disposizione. Detto questo, secondo fonti bancarie, la banca centrale non dovrebbe essere in una modalità reattiva, ma in prima linea, affrontando il problema a testa alta.

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