Spiegazione: perché i tassi dei mutui per la casa stanno diminuendo e cosa dovrebbero fare gli acquirenti

Mentre la State Bank of India, l'HDFC e la Kotak Mahindra Bank hanno tagliato i tassi dei prestiti immobiliari al livello più basso in quasi 15 anni, altri istituti di credito si stanno preparando per unirsi alla corsa.

SBI offre anche una rinuncia del 100% alle spese di elaborazione. La concessione degli interessi si basa sull'importo del prestito e sul punteggio CIBIL del mutuatario.

Le banche e le società di finanziamento immobiliare sono in competizione per gli acquirenti di case con i tassi di interesse offerti nel segmento dei prestiti immobiliari che vale oltre Rs 14 lakh crore. Mentre la State Bank of India, l'HDFC e la Kotak Mahindra Bank hanno tagliato i tassi dei prestiti immobiliari al livello più basso in quasi 15 anni, altri istituti di credito si stanno preparando per unirsi alla corsa.

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Quali banche hanno tagliato di recente i tassi dei prestiti immobiliari?

Il 1° marzo, la Kotak Mahindra Bank ha ridotto il tasso di interesse sui mutui per la casa di altri 10 punti base al 6,65% annuo, il più basso nel mercato dei mutui. Ha affermato che i tassi sono collegati al punteggio di credito dei mutuatari e al rapporto Loan to Value (LTV). Le tariffe saranno applicabili sia per i segmenti di clientela dipendenti che autonomi.

Lo stesso giorno SBI ha offerto agevolazioni fino a 70 bps con tassi a partire dal 6,70% (offerta limitata con scadenza 31 marzo 2021). Due giorni dopo, HDFC ha ridotto i tassi di interesse sui mutui per la casa di 5 punti base al 6,75%.

SBI offre anche una rinuncia del 100% alle spese di elaborazione. La concessione degli interessi si basa sull'importo del prestito e sul punteggio CIBIL del mutuatario. Il mutuatario può richiedere da casa tramite l'app YONO per ottenere un'ulteriore concessione di interessi di 5 bps. Per le donne mutuate è stata messa a disposizione una speciale concessione di 5 bps. I tassi di interesse ridotti sono uno dei migliori tassi di interesse sui prestiti per la casa che chiunque possa desiderare, ha affermato Saloni Narayan, DMD (Retail Business), SBI.

Perché le banche lo fanno?

Secondo la RBI, la crescita dei prestiti immobiliari è rallentata moderatamente a marzo 2020 e si è estesa ulteriormente nel 2020-21 a causa della pandemia. Dal 17,5% a gennaio 2020, la crescita dei mutui per la casa è scesa al 7,7% a gennaio 2021. Le banche hanno realizzato che i prestiti immobiliari sono una scommessa sicura nello scenario attuale poiché il rischio di insolvenza è minimo. Le attività deteriorate lorde sono solo lo 0,67% nel caso di SBI.

Le banche del settore pubblico guidate da SBI, che in precedenza si concentravano sui grandi prestiti aziendali, ora stanno prendendo di mira i clienti dei prestiti immobiliari. Anche le società di finanziamento immobiliare come HDFC e LIC Housing stanno fissando in modo aggressivo le loro tariffe. La concorrenza si riflette nel calo dei tassi di interesse, in un momento in cui il settore immobiliare sta assistendo a una sorta di ripresa.

Dovresti chiedere un mutuo per la casa adesso?

Questo è davvero il momento migliore per acquistare una casa, ha affermato Ambuj Chandna, President – ​​Consumer Assets, Kotak Mahindra Bank, tagliando i tassi all'inizio di questa settimana.

Con i tassi di interesse sui mutui per la casa ai minimi di 15 anni e i prezzi degli immobili che rimangono bassi, potrebbe essere il momento ideale per un mutuo per la casa. Questo potrebbe essere l'IME più basso possibile nel prossimo futuro. I rendimenti obbligazionari sono in aumento. Non sappiamo dove siano diretti i tassi di interesse, ha detto un funzionario di una banca nazionalizzata.

Le banche sperano che la ripresa economica in corso porti a maggiori acquisti di case. Dopo aver tagliato il tasso repo di 40 punti base al 4% nella politica di maggio, la RBI ha mantenuto i tassi invariati. In media, SBI prende a bordo circa 1.000 clienti di mutui per la casa al giorno. Nonostante una massiccia battuta d'arresto nel settore immobiliare innescata dal blocco indotto dalla pandemia, il settore immobiliare verticale ha registrato una crescita senza precedenti nel settore dei mutui per la casa. SBI ha assistito a una crescita dei mutui per la casa nel dicembre 2020 con il più alto approvvigionamento, sanzioni, esborsi e crescita che la banca avesse mai registrato, ha affermato il presidente di SBI Dinesh Khara.

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Perché puntare sui prestiti per la casa?

La più grande attrazione per gli istituti di credito è che i prestiti immobiliari sono praticamente privi di rischi. A differenza dei prestiti personali, i prestiti immobiliari comportano una garanzia: la casa stessa. In caso di default, le banche possono sequestrare il bene e metterlo all'asta. Inoltre, le banche si rivolgono in gran parte alla classe salariata e ai professionisti autonomi poiché è garantito un rimborso tempestivo. Anche l'elaborazione dell'erogazione dei mutui per la casa è più semplice.

Il portafoglio di mutui per la casa di SBI ha ora superato il limite di 5 milioni di rupie, dando alla banca una quota di mercato di un terzo nel segmento. Anche altre banche PSU stanno aumentando la loro presenza nel segmento. D'altra parte, a causa delle attività sotto stress nelle grandi industrie, c'è stata una generale riluttanza da parte dei banchieri a concedere prestiti alle imprese, con il problema aggravato dalla pandemia.

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I tassi diminuiranno ulteriormente?

I tassi dei mutui sono già ai minimi da 15 anni. Inoltre, è improbabile che la RBI opti per un altro taglio dei tassi pronti contro termine nel prossimo futuro poiché i rendimenti obbligazionari stanno aumentando. I banchieri hanno già indicato che i tassi di interesse hanno toccato il fondo.

L'ultima riduzione dei tassi sui mutui per la casa annunciata da Kotak Mahindra e SBI durerà solo fino al 31 marzo. Un'ulteriore riduzione può influire sui margini delle banche poiché i tassi sui depositi a termine a un anno sono ora del 4,9% (tasso SBI). Qualsiasi ulteriore taglio dei tassi sui mutui per la casa significherà un'ulteriore riduzione dei tassi sui depositi, il che è improbabile. Tuttavia, i clienti possono aspettarsi vantaggi come una rinuncia alle spese di elaborazione e una riduzione delle tariffe per periodi specifici di uno o due mesi.

Qual è la tendenza attuale nel segmento?

A Rs 14,17 lakh crore nel novembre 2020, il totale dei prestiti immobiliari in essere rappresentava oltre il 50% dei prestiti personali concessi dalle banche. Questo settore è stato il principale motore di crescita del segmento dei prestiti personali.

La recente decelerazione della crescita dei prestiti immobiliari, tuttavia, è motivo di preoccupazione per l'effetto che potrebbe avere su settori come acciaio, cemento, costruzioni, ecc. Ci sono segnali di inversione di tendenza, come evidenziato da una recente impennata negli acquisti di proprietà su il sostegno del governo si è esteso a questo settore. Man mano che l'economia prende slancio, i prestiti per la casa dovrebbero aumentare, afferma uno studio della RBI.

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