Spiegazione: l'ordine della RBI sui pagamenti ricorrenti su carte di credito

Negli ultimi giorni, le banche hanno iniziato a inviare messaggi o e-mail agli utenti della propria carta di credito informandoli che qualsiasi istruzione permanente per transazioni ricorrenti non sarà approvata dalla banca a partire dal 1 aprile 2021.

Le nuove linee guida forniscono garanzie al cliente su vari aspetti.

Gli utenti di carte di credito potrebbero aver dato istruzioni permanenti per pagamenti ricorrenti a vari fornitori di servizi come Airtel, Netflix, Hotstar o Amazon Prime, ma potrebbero comunque dover effettuare il pagamento direttamente al loro fornitore di servizi a partire dal 1 aprile. Questo perché banche e commercianti stanno ancora lavorando per aderire alle linee guida RBI sul mandato elettronico sulle carte per le transazioni ricorrenti. I banchieri affermano che mentre sono pronti a offrire il servizio e hanno rispettato le linee guida RBI, i commercianti non sono ancora pronti e, fino a quando non aderiranno alle norme, potrebbe comportare qualche inconveniente sul pagamento. Tuttavia, il 31 marzo, la Reserve Bank of India ha annunciato di estendere la tempistica per l'elaborazione delle transazioni online ricorrenti fino al 30 settembre.

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Cosa ha detto la RBI il 31 marzo?

Prendendo atto che il quadro non è stato pienamente attuato anche dopo l'estensione della tempistica, la RBI ha affermato che questa non conformità è stata rilevata con seria preoccupazione e sarà trattata separatamente. Ha aggiunto che il ritardo nell'attuazione da parte di alcune parti interessate ha dato origine a una situazione di possibile disagio e inadempienza dei clienti su larga scala e per prevenire qualsiasi inconveniente per i clienti, Reserve Bank ha deciso di estendere la tempistica per la migrazione delle parti interessate al framework entro sei mesi, ovvero fino al 30 settembre 2021. Ha inoltre affermato che qualsiasi ulteriore ritardo nell'assicurare la completa adesione al quadro oltre la tempistica estesa attirerà un'azione di vigilanza rigorosa.

Cos'è successo?

Negli ultimi giorni le banche hanno iniziato a inviare messaggi o e-mail ai propri utenti della carta di credito informandoli che, poiché stanno lavorando per soddisfare i requisiti stabiliti da RBI sul mandato elettronico sulle carte per le transazioni ricorrenti, qualsiasi istruzione permanente per le transazioni ricorrenti sarà non essere approvato dalla banca a partire dal 1 aprile 2021.

Ciò significa che se hai fornito un mandato elettronico per il pagamento della bolletta del cellulare Airtel o il canone mensile dell'abbonamento a Netflix ecc. dovranno pagare le bollette direttamente ai fornitori di servizi come e quando scadono per continuare a ottenere il servizio.

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Ciò continuerà fino a quando le banche e i fornitori di servizi non soddisfino tutti i requisiti previsti dalla RBI per il mandato elettronico sulle carte per i pagamenti ricorrenti.

Quali sono questi requisiti?

1. 1. Tra le linee guida chiave, la RBI ha ora chiesto alle banche di inviare una notifica di pre-addebito agli utenti della carta di credito 24 ore prima dell'effettivo addebito sulla carta di credito. Questo può avvenire tramite SMS o e-mail, a scelta del cliente. La notifica pre-transazione dovrebbe, come minimo, informare il titolare della carta circa il nome del commerciante, l'importo della transazione, la data/ora dell'addebito, ecc.
   2. Inoltre, al ricevimento della notifica pre-transazione, il titolare della carta dovrebbe avere la possibilità di rinunciare a quella particolare transazione o al mandato elettronico.
   3. Ci deve essere un periodo di validità per il mandato elettronico, che dovrà essere fornito al momento della registrazione del mandato elettronico. La RBI ha anche chiesto alcuni requisiti relativi all'audit trail che il fornitore di servizi mercantili e le banche dovranno soddisfare.
   4. Durante il processo di registrazione, il titolare della carta dovrebbe avere la possibilità di fornire un mandato elettronico per un valore fisso prestabilito della transazione ricorrente o per un valore variabile della transazione ricorrente. In quest'ultimo caso, il titolare della carta fornirà un valore massimo della transazione ricorrente e questo è stato limitato a Rs 2.000 per transazione dalla RBI.
   5. Un titolare di carta che desidera optare per la funzione di mandato elettronico sulla carta dovrebbe intraprendere un processo di registrazione una tantum, con convalida AFA da parte dell'emittente.
   6. Tra le altre linee guida, l'emittente dovrà fornire al titolare della carta una funzione online per ritirare qualsiasi mandato elettronico in qualsiasi momento, a seguito della quale non dovrebbero essere consentite ulteriori transazioni ricorrenti per il mandato elettronico revocato.
   7. Quindi, fino al momento in cui gli emittenti di carte e gli esercenti aderiranno a queste norme, i clienti non possono dare mandati elettronici per il pagamento ai fornitori di servizi.

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Ha un impatto sulle istruzioni permanenti dai conti bancari, fornite tramite il net banking?

Le linee guida RBI sono solo per il mandato elettronico su carte per transazioni ricorrenti e non hanno alcun impatto sulle istruzioni permanenti fornite sul net banking per i pagamenti delle bollette, ecc. Quindi, tutte le istruzioni permanenti fornite tramite il net banking continueranno come sono state.

Queste linee guida forniscono garanzie?

Le nuove linee guida forniscono garanzie al cliente su vari aspetti. Offrono trasparenza, dal momento che i clienti riceveranno ora un'intimazione dall'emittente sull'addebito della transazione ricorrente 24 ore prima dell'addebito. Consente inoltre al cliente di annullare l'e-mandato prima dell'addebito sulla carta. Offre inoltre ai clienti la possibilità da parte dell'emittente di ritirare qualsiasi mandato elettronico in qualsiasi momento. Inoltre, i clienti ora forniranno un periodo di validità per l'e-mandato - non può essere per sempre.

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